Как получить банковский вклад по наследству

После смерти владельца в состав наследства входят деньги на вкладах, текущих и накопительных счетах. Банковская карта служит средством доступа к счету. Наследуется остаток денежных средств на связанном с ней счете.

Для оформления наследник обращается к нотариусу по месту открытия наследства и подает заявление. Общий срок принятия наследства составляет шесть месяцев со дня смерти. Договор вклада, карта или сберегательная книжка помогают найти деньги, однако начать оформление можно и без них.

Как нотариус ищет неизвестные счета

Наследникам часто известна только часть банковских активов умершего. Человек мог получать пенсию на одну карту, хранить накопления в другом банке и открыть срочный вклад несколько лет назад.

По просьбе наследника нотариус может направить электронный запрос в ФНС. Ответ позволяет установить банки, в которых на имя наследодателя открывались счета. После этого нотариус запрашивает у соответствующих банков сведения о счетах и денежных средствах. Информация также может поступать через доступные электронные сервисы взаимодействия с кредитными организациями.

Поиск обычно включает несколько действий:

• наследник подает заявление нотариусу;
• сообщает об известных и предполагаемых банковских активах;
• нотариус получает сведения о банках;
• направляет адресные запросы;
• банки подтверждают счета и сообщают необходимые данные;
• право на деньги указывается в свидетельстве о наследстве.

Например, родственники нашли карту одного банка и старую сберегательную книжку. В ходе запросов выяснилось, что у умершего также был накопительный счет в другой кредитной организации.

Кто получает деньги

Порядок зависит от того, распорядился ли владелец счета своими средствами при жизни. Деньги могут наследоваться:

• по закону;
• по нотариальному завещанию;
• по завещательному распоряжению, оформленному в банке.

Завещательное распоряжение составляет владелец счета в банке. Документ удостоверяет уполномоченный сотрудник. Распоряжение касается только тех денежных средств, которые охвачены его содержанием. Для распоряжений, составленных 1 марта 2002 года и позднее, права на деньги входят в состав наследства. Банк выплачивает их на основании свидетельства о праве на наследство.

Например, отец указал дочь в распоряжении по одному вкладу. Деньги на остальных счетах оформляются по другим действующим распоряжениям, завещанию или правилам наследования по закону.

Более позднее завещание может отменить банковское распоряжение полностью или в соответствующей части. Нотариус сопоставляет даты и содержание документов и запрашивает у банка подтверждение распоряжения, его изменения или отмены.

Почему важна дата завещательного распоряжения

Для распоряжений, оформленных до 1 марта 2002 года, действует особый порядок. Денежные средства по такому распоряжению обычно не включаются в наследство и выдаются банком указанному лицу по правилам, действовавшим для таких вкладов.

Если указанное в старом распоряжении лицо умерло раньше владельца вклада или в один день с ним, распоряжение утрачивает силу. Тогда деньги включаются в наследство и оформляются через нотариуса.

Например, наследник приносит сберегательную книжку с распоряжением 1999 года. Нотариус и банк проверят дату документа, указанное лицо и наличие обстоятельств, при которых средства должны войти в наследство.

Что происходит с процентами

Наследник получает право на деньги с учетом условий банковского договора. Размер выплаты рассчитывает банк. В него могут входить остаток на счете и начисленные проценты.

Если наследник закрывает срочный вклад раньше установленной договором даты, банк может пересчитать проценты по пониженной ставке. Возможность сохранить вклад до окончания срока и порядок его выплаты зависят от условий конкретного банковского продукта.

Например, на счете находилось 500 000 рублей, а срок вклада заканчивается через два месяца. Наследник может уточнить в банке, какая сумма будет выплачена при немедленном закрытии и какая — после окончания срока.

Когда вклад считается общим имуществом супругов

Счет может быть открыт только на имя умершего, хотя деньги поступали на него из общих доходов семьи. Переживший супруг вправе подать нотариусу письменное заявление о выдаче свидетельства на свою долю в совместном имуществе.

По общему правилу супругу принадлежит половина общих средств. В наследство включается доля умершего владельца счета. Размер может изменяться с учетом брачного договора, соглашения супругов и источника поступления денег. Право на супружескую долю сохраняется и у супруга, который одновременно входит в число наследников.

Например, вклад пополнялся из заработной платы супругов. Сначала определяется доля пережившего супруга, затем оставшаяся часть распределяется между наследниками.

Можно ли получить деньги на похороны

До выплаты наследственных средств в обычном порядке часть денег со счета умершего может использоваться для расходов на достойные похороны.

Банк выдает средства лицу, указанному в постановлении нотариуса. Размер выплаты ограничен 100 000 рублей. Обратиться может человек, который организует или оплатил похороны, включая лицо, не являющееся наследником. Обычно представляют договоры, чеки, квитанции и известные сведения о счете.

Снимать деньги с карты умершего после его смерти не следует. Доверенность также прекращает действие со смертью доверителя. Получение средств оформляется через наследственное дело или постановление нотариуса.

Какие сведения подготовить

Для обращения желательно собрать:

• паспорт наследника;
• сведения о последнем месте жительства умершего;
• документы о родстве, если они сохранились;
• завещание или сведения о нем;
• карты, договоры, выписки и сберегательные книжки;
• сообщения банков и известные реквизиты;
• документы о браке, если заявляется супружеская доля.

Отсутствие номера счета или договора не мешает подать заявление в установленный срок. Новый счет, обнаруженный после выдачи первых свидетельств, можно оформить по дополнительному свидетельству.

Для принятия наследства, поиска счетов и проверки завещательного распоряжения можно обратиться к нотариусу и сообщить все известные сведения о банковских активах умершего.

Вопросы и ответы

Можно ли получить деньги по доверенности умершего?

Нет. Действие доверенности прекращается со смертью доверителя. После этого применяются правила наследственного оформления.

Нужно ли ехать в регион, где открыт вклад?

Нет. Запросы направляет нотариус, ведущий наследственное дело. После получения свидетельства наследник уточняет в банке способ выплаты или перевода средств.

Наследуется ли счет в иностранной валюте?

Да. Валюта счета не исключает наследование. Способ выдачи и возможная конвертация зависят от законодательства и правил банка.

Действует ли завещательное распоряжение на все счета?

Это определяется его текстом. Документ может охватывать конкретный счет, несколько счетов в соответствующем банке.

Учитывается ли обязательная доля?

Для распоряжений, оформленных по правилам статьи 1128 ГК РФ, права обязательных наследников учитываются при оформлении наследства. Для распоряжений до 1 марта 2002 года применяется отдельный правовой режим.

Можно ли оформить только вклад?

Да. Свидетельство может быть выдано на отдельную часть наследства. Недвижимость, транспорт и другие активы разрешается оформить позднее.