Наследование вкладов и банковских счетов: оформление у нотариуса

После смерти владельца пользоваться его картой и банковским приложением нельзя. Право наследника на деньги подтверждается свидетельством о праве на наследство. Для его получения нужно обратиться к нотариусу, открыть наследственное дело и установить, какие счета принадлежали умершему.

Отсутствие договоров, выписок и номеров счетов не мешает начать оформление. Главное — подать заявление о принятии наследства в течение шести месяцев со дня смерти.

Как нотариус устанавливает, где хранились деньги

Наследники не всегда знают обо всех счетах умершего. Человек мог пользоваться несколькими банками, открыть вклад много лет назад или хранить накопления отдельно от карты, на которую получал пенсию.

При обращении нотариусу желательно передать все сохранившиеся сведения:

• банковские карты, договоры и сберегательные книжки;
• выписки, справки и сообщения из банков;
• данные о банке, куда поступали зарплата или пенсия;
• документы, связанные с работой умершего как индивидуального предпринимателя.

По просьбе наследников нотариус может направить электронный запрос в ФНС и получить сведения о счетах наследодателя, открытых в российских банках. После этого запросы направляются в соответствующие кредитные организации. Банк сообщает данные, необходимые для наследственного дела. Доступные реестры и запросы помогают провести поиск, однако наследникам полезно назвать все известные банки.

Например, у сына сохранилась только карта отца, которой тот давно не пользовался. Карту можно показать нотариусу. Одновременно проверяется наличие счетов в других банках.

Какие средства входят в наследство

Нотариус оформляет права наследников на деньги, принадлежавшие умершему на день открытия наследства. В состав такого имущества могут входить:

• средства на текущих, карточных и накопительных счетах;
• банковские вклады;
• причитающиеся по договору проценты;
• деньги на счетах индивидуального предпринимателя;
• иные денежные права, подтвержденные ответом банка.

Банковская карта представляет собой средство доступа к счету. Нотариуса интересуют сам счет, остаток средств и условия договора. Точную сумму банк указывает в ответе на запрос.

Если вклад открыт в период брака нотариус проверяет права пережившего супруга. При наличии оснований ему принадлежит доля в общих средствах, а доля умершего распределяется между наследниками.

Например, вклад был оформлен на мужа, но супруги в течение нескольких лет вносили на него деньги из семейного бюджета. При оформлении наследства учитываются обстоятельства открытия и пополнения вклада, брачный договор и соглашение о разделе имущества при их наличии.

Как действует завещательное распоряжение в банке

Владелец счета может распорядиться деньгами в нотариальном завещании либо оформить завещательное распоряжение непосредственно в банке. Документ касается средств на указанном в нем счете.

Распоряжение составляется письменно, подписывается владельцем счета с указанием даты и удостоверяется уполномоченным сотрудником банка. В отношении указанных денег оно имеет силу нотариально удостоверенного завещания.

После смерти владельца нотариус проверяет распоряжение, круг наследников и право на обязательную долю. Для получения основной суммы вклада наследнику выдается свидетельство о праве на наследство.

Например, женщина оформила распоряжение на вклад в пользу племянницы. Квартира и автомобиль в документе не указаны. Деньги со счета оформляются с учетом распоряжения, а остальное имущество наследуется по завещанию либо по закону.

Деньги на похороны до истечения шести месяцев

Средства со счета умершего могут быть использованы на достойные похороны до выдачи наследникам свидетельства. Для этого человек, который понес расходы или организует погребение, обращается к нотариусу.

В зависимости от ситуации могут потребоваться:

• договор с ритуальной службой;
• чеки и квитанции;
• документы об оплате места погребения;
• сведения о банке;
• паспорт заявителя.

Нотариус проверяет документы и при наличии оснований выносит постановление. Банк выплачивает указанную в нем сумму в пределах подтвержденных расходов, остатка средств на счете и установленного законом лимита. Общая сумма, полученная со счетов одного наследодателя на похороны, не может превышать 100 000 рублей.

Обратиться может человек, фактически оплативший похороны, включая родственника, знакомого или иное лицо. Например, расходы понес брат умершего, а наследниками являются его дети. При наличии договора и чеков брат может подать документы нотариусу.

Что проверяется перед выдачей свидетельства

Нотариус устанавливает обстоятельства, влияющие на состав наследства и размеры долей:

1. Кто своевременно принял наследство.
2. Есть ли завещание или распоряжение в банке.
3. Какие счета и вклады принадлежали умершему.
4. Какой остаток и какие права по договору подтверждены банком.
5. Имеет ли переживший супруг право на часть средств.
6. Какая доля причитается каждому наследнику.

Свидетельство обычно выдается после истечения шести месяцев со дня открытия наследства. В документе указываются банк, сведения о денежных средствах и доля конкретного наследника. Нотариус при выдаче свидетельства проверяет основания наследования и принадлежность имущества умершему.

Как наследник получает деньги

После выдачи свидетельства наследник обращается в банк. Обычно потребуются паспорт и наследственный документ. Банк проверяет сведения и выплачивает деньги либо переводит их на счет наследника.

Порядок оформления состоит из нескольких действий:

• подать нотариусу заявление в шестимесячный срок;
• сообщить известные сведения о банках;
• дождаться ответов на запросы;
• получить свидетельство;
• представить документ в банк.

При нескольких наследниках каждый получает причитающуюся ему долю. Если новый счет обнаружен позднее, нотариус может выдать дополнительное свидетельство. Для этого обращаются к нотариусу, который вел наследственное дело.

Для поиска счетов умершего, оформления вклада или получения постановления на расходы по похоронам можно обратиться к нотариусу. На прием желательно взять сохранившиеся карты, банковские документы и сведения о расходах.

Вопросы и ответы

Можно ли узнать о счетах умершего самостоятельно?

Банк обязан сохранять банковскую тайну. Родство само по себе не дает доступа к сведениям о счетах. Информацию для оформления наследства получает нотариус.

Нужно ли знать номер счета?

Нет. Полезно сообщить хотя бы название банка или представить сохранившуюся карту, выписку либо договор.

Наследуются ли проценты по вкладу?

Да. Сведения о сумме и начислениях банк передает нотариусу.

Можно ли получить деньги по завещательному распоряжению без свидетельства?

Основная сумма вклада оформляется через наследственное дело. Для распоряжений, составленных до введения в действие части третьей ГК РФ, могут применяться отдельные правила, поэтому значение имеют дата документа и его содержание. Специальный порядок также предусмотрен для выплаты средств на похороны.

Что делать, если вклад нашли после выдачи свидетельства?

Нужно обратиться к нотариусу, который вел дело. На дополнительно обнаруженные средства выдается еще одно свидетельство о праве на наследство.

Наследуются ли деньги на счете ИП?

Да. Статус индивидуального предпринимателя прекращается после смерти гражданина, а принадлежавшие ему денежные средства и имущественные права включаются в наследство.